In onze praktijk zien we de gevolgen van de strenge anti-witwascontroles van banken. De onderzoeken lijken steeds verder door te slaan in het nadeel van particulieren en ondernemers, die met witwassen niets van doen hebben. Worden de eerste stappen gezet om het tij te keren?
Lees hier alvast een voorproefje:
Sinds de druk op banken is opgevoerd vanuit Europa en de verschillende toezichthouders, nemen banken hun anti-witwascontroles heel serieus. Banken hebben omvangrijke afdelingen opgezet om deze controles naar de herkomst van transacties uit te voeren. Deze afdelingen voeren vele en intensieve controles door klanten uiteenlopende vragen te stellen op basis van uitgebreide Know Your Customer (KYC)-controlelijsten. Blijkt uit de beantwoording van die vragen dat de klant niet aan alle regels en eisen voldoet of worden niet alle vragen beantwoord? Dan kan dat leiden tot opzegging van de klantrelatie. En aanvullende aangescherpte wetgeving voor banken is alweer aanstaande.
Op deze werkwijze is niet alleen vanuit de klanten van de bank kritiek, de bancaire wereld heeft dat zelf ook getuige de uitlatingen in de pers van betrokkenen bij ABN en de procedure tegen DNB door Bunq. Schiet de werkwijze zijn doel voorbij?
Dat banken met hun vragen aan de klanten steeds verder af komen te staan van de wettelijke strafbepaling van witwassen – van witwassen kan enkel sprake zijn als het geld een illegale herkomst heeft – blijkt bijvoorbeeld uit de recente jurisprudentie over de besteding van in contanten opgenomen geldbedragen die in verband worden gebracht met witwassen. Dat is bijzonder, legaal giraal geld kan immers – ook als het contant wordt opgenomen en besteed – nooit gronddelict worden van witwassen. Het is immers niet “afkomstig uit enig misdrijf”. Toch houden de controle-afdelingen van banken veel van hun klanten bezig met dit soort vragen, en soms met verstrekkende gevolgen zoals het sluiten of blokkeren van een bankrekening.